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按揭貸款基礎知識

分期付款。固定利率。浮動利率。高額貸款。本金。並不是只有您一個人不瞭解按揭貸款。下面的按揭貸款基礎知識速成課可幫您在最大的一筆投資上做出明智的決策。

選擇適合您的按揭期限。
按揭期限是指您按指定利率支付按揭貸款的一段時間（從 6 個月到 10 年以上）。為了確定適合您的按揭期限，請判斷您對市場波動的適應度及穩定的按揭付款對您的預算有多重要。

長期：現在的利率較低。如果您擔心利率會上升，想將它鎖定在一個較低的利率，或者希望知道每月需要還款的確切金額，請選擇較長的還款期，比如 5 年、7 年或 10 年。

短期：如果看似利率將要下降，則短期是一個較好的選擇。如果您能夠接受可能會有點波動的還款金額，您最好選擇較短期的按揭貸款（例如 6 個月的浮動利率貸款），這不僅讓您可以享受較低的利率，而且可以靈活地隨時鎖定並轉換為期限更的按揭貸款。

確定還款期。 
還款期是以固定償還金額還清貸款所需的年數（15、20、25）。還款期越長，支付的利息越多。可通過增加還款額、一次性償還本金或以更低的利率更新貸款來縮短還款期。

確定固定或浮動利率。

固定利率貸款表示您在貸款期內每月支付固定的金額。不管公佈的利率上升還是下降，您的還款額都不變。
如果使用浮動利率貸款，您的利率將隨貸款者的優惠貸款利率而波動。它的靈活性更高，但相應地風險也更高。通常，您每月償還固定的金額，但在利率下降時，更多的還款將轉變為本金，從長遠來看能減少您應支付的利息。但如果利率上升，您的固定還款額可能不足以償還利息和本金，因此最終可能要提高還款額。

選擇定期與活期按揭。

如果選擇活期按揭，您可以隨時償還貸款而不會被罰款。因此，如果您賣掉另一處房產或有一些額外的進款，可以隨時償還本金。活期按揭的利率往往較定期按揭高，還款期通常也較短。

定期按揭的靈活性較低。如果您決定償還很大一部分本金，您可能會被罰款。但是，即使是定期按揭，也可以選擇提前還款（通常每年最高為本金的 20%）。

決定還款頻率。

您可以按月、兩周或每周還款。下面列出了它們的區別：採用按月還款，一年還款 12 次。 採用兩周還款，一年還款 26 次。這相當於一年按月還款 13 次，而不是 12 次。您可能不會注意到這一區別對現金流有多大影響，但這種方式可以更快還清按揭貸款，為您節省一大筆利息支出。

您會申請高額還是傳統按揭貸款？
這取決於首期付款的金額。 傳統按揭貸款是指最高貸款金額為購買價格 75% 的一種貸款，不需要進行違約保險。 高額按揭貸款是指貸款金額超過購買價格 75% 的任何貸款，必須在加拿大按揭及房屋公司 (CMHC) 或 通用金融(GE Capital)為它上保險。 您可以將保險費（貸款金額的一定百分比）加到按揭貸款中，或者在成交時支付。

獲得預先批准。

在開始找房屋之前，確定您有資格貸到的金額。您將確切地知道您可以買得起多少錢的房子，並且可以在 60 到 120 天內保證採用在預先批準時確定的利率。如果利率上升，您不必提高還款額；如果利率下降，您可以按照較低的利率還款。這是一個共贏的業務，免費提供，而且您不必非得向該貸款者貸款。

聰明地買屋。

現在，您已經學到了一些按揭貸款的知識，您可以選擇最符合您需求的貸款。如果需要更多信息，可以訪問貸款者的網站，大多數網站都提供有用的信息，您也可以隨時咨詢 REALTOR®，他們能為您提供按揭貸款的詳細情況。

祝您貸款順利！

注意：“並不是只有您一個人不瞭解按揭貸款。”

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